중개형ISA 채권투자 장단점 정리

중개형ISA 채권은 투자에 있어서 가장 중요한 요소 “안정성”과 “수익성” 두가지를 만족시킬 수 있는 매력적인 투자수단이라고 볼 수 있습니다. ISA중개형과 채권투자에 대해 알아보겠습니다.

중개형ISA 소개

Individual Savings Account(ISA)의 약자로, 다양한 투자상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 계좌입니다. 주식, 채권, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있고 가장 큰 장점은 절세 혜택입니다. 이자 및 배당에 대해 비과세 및 저율과세가 적용됩니다.

장점

1. 중도인출 가능

많은 분들께서 비슷하게 생긴 IRP를 생각하고 ISA도 중도인출이 되지 않는다고 잘못 알고있는 분들이 계십니다. 이건은 반은 맞고 반은 틀린 이야기입니다. ISA는 언제든지 자금을 인출 할 수 있습니다. 단!! 입금한 금액 외에 이자 등 소득에 대한 부분은 계약기간이 지난 후에 인출이 가능합니다.

2. 비과세 혜택

이자, 주식 배당금 등 금융소득에 대해서 보통 15.4%의 세율이 적용되지만, ISA계좌는 200만원까지 비과세이며 그 이상의 수익에도 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다.

혜택 유형	소득 한도	세율	세율적용
비과세	2백만원까지	0% (비과세)	한도 내 적용
저율과세	2백만원 초과	9.9% (저율과세)	한도를 초과하는 금액에 대해 적용

3. 과세이연

과세 시점은 계좌해지 시점이기때문에 그 전까지 소득에 대한 세금을 내지 않고 다시 투자할 수 있습니다.

단점

1. 의무가입기간

의무가입 기간은 3년입니다. 원금에 대한 출금은 제한이 없지만 원금을 초과한 출금시 자동해지됩니다.

기준	설명	추가 정보
가입기간	최소 3년	세제 혜택을 위해 최소 기간 동안 계좌 유지 필요

2. 해외 주식 투자 불가

해외 투자를 하는 것에 제약이 있습니다. 직접 해외주식투자는 불가하고 간접 투자상품만 가능합니다.

3. 중도해지시 세금발생

당연하게도 계좌를 만기전에 해지할 경우 비과세, 과세이연으로 미뤄둔 세금을 한번에 내야합니다.

4. 납입한도 제한

원금에 대한 입출금이 자유롭지만 중도인출한 금액은 납입한도에 포함됩니다. 출입금에 따라 납입한도가 낮아집니다.

기준	설명	추가 정보
납입한도	연간 최대 2천만원(이월가능)	가입 기간 동안의 총 납입 한도 고려(5년간 1억)

채권투자 소개

안정성과 예측 가능한 수익을 원하는 투자자들에게 알맞은 투자입니다. 발행 주체에 따라 국채, 지방채, 특수채, 회사채 등으로 구분됩니다. 해당 기관에서 자금을 조달하기 위해 발행하는 증권에 투자하는 것으로 발행 기관에 투자자가 돈을 빌려주고 일정기간 후 이자를 받습니다.

장점(안정성, 포트폴리오 다양화)

안정성: 채권은 일반적으로 안정적인 투자로 분류됩니다.
포트폴리오 다양화: 다른 자산과의 조합으로 리스크 분산이 가능합니다

단점(신용, 시장리스크)

신용 리스크: 발행자의 부도 위험이 있습니다.
시장 리스크: 경제 상황에 따른 변동성이 있습니다. 물론 다른 투자수단에 비해 적습니다.

중개형ISA 채권투자 추천

요즘은 채권투자에 대한 접근성이 매우 높아졌습니다. 토스, 증권사 어플 등에서 회사채를 쉽게 매수 할 수 있습니다. 채권투자로 얻는 수익금을 바로 인출하지 않아도 되는 상황이라면 절세혜택이 있는 ISA중개형으로 채권투자를 추천드립니다.